Drei Säulen der Bankenunion
Die Bankenunion ist der wichtigste wirtschaftliche und institutionelle Integrationsfortschritt in Europa seit Beginn der Europäischen Wirtschafts- und Währungsunion. Sie schafft die notwendigen Voraussetzungen für ein stabiles Finanzsystem und trägt dazu bei, dass erstens Krisen weniger wahrscheinlich werden und zweitens Risiken besser abgeschätzt werden können. Zudem wird mit der Bankenunion der Fragmentierung der Finanzmärkte im Euroraum entgegengewirkt und der enge Zusammenhang zwischen der Verschuldung von Staaten und Banken abgeschwächt. Von dieser Entwicklung profitieren insbesondere kleinere Länder mit stark grenzüberschreitenden Bankaktivitäten, wie etwa Österreich.
Die Bankenunion beruht auf drei Säulen:
- Einheitlicher Aufsichtsmechanismus (Single Supervisory Mechanism, SSM)
- Einheitlicher Abwicklungsmechanismus (Single Resolution Mechanism, SRM)
- Gemeinsames europäisches Einlagensicherungssystem (European Deposit Insurance Scheme, EDIS)
Mit der ersten Säule, dem einheitlichen Aufsichtsmechanismus (SSM), trägt die Bankenunion zu einer wirksameren Aufsicht und besseren grenzüberschreitenden Zusammenarbeit und Koordinierung bei. Sie bündelt die Aufsicht über bedeutende, d. h. die für die Finanzsystemstabilität wichtigsten Banken des Euroraums. Die zweite Säule, der einheitliche Abwicklungsmechanismus (SRM), ermöglicht die Abwicklung von Banken in Schieflage. Die dritte Säule, die im Endausbau ein gemeinsames europäisches Einlagensicherungssystem (EDIS) vorsieht, garantiert bereits jetzt allen Anlegenden in der EU einen einheitlichen Schutz ihrer Ersparnisse bis zu einer Höhe von EUR 100.000 pro Person und Bank.
Die Bankenunion stützt sich auf EU-weit einheitliche Vorschriften für Banken („Single Rulebook“) und das Einheitliche Aufsichtshandbuch („Single Supervisory Handbook“). Zudem gibt die EZB den Aufsichtsrahmen durch Verordnungen, Leitlinien, Empfehlungen und Weisungen für das gesamte Bankensystem vor und verantwortet, dass der einheitliche Aufsichtsmechanismus wirksam und einheitlich funktioniert.